سواء لم يكن لديك ائتمان أو ائتمان تالف ، فإن بطاقات الائتمان المضمونة هي أداة جيدة لبناء تاريخ ائتماني جيد.
منذ عدة أشهر ، قدم توم ، وهو عضو في CreditBoards.com ، طلبًا لإفلاس الفصل السابع. وهو الآن بصدد إعادة بناء تاريخه الائتماني. إنها مهمة ليست سهلة ، ولكن بإصرار صبور يرى تقدمًا بالفعل. يتحقق يوميًا من درجة الائتمان الخاصة به ويشهد تحسنًا ببطء. 1 بالإضافة إلى تصحيح كل خطأ ، حتى أصغرها ، في تقريره الائتماني ، فهو يستخدم بطاقة ائتمان مضمونة. 2 تعد هذه البطاقة المؤمنة أداة مهمة في العملية الشاملة لبناء الائتمان أو إعادة بنائه.
من الذي يجب أن يفكر في الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة؟
شخص ليس لديه تاريخ ائتماني.
شخص لديه تاريخ ائتماني تالف.
ما هي بطاقة الائتمان المضمونة؟
البطاقات المؤمنة هي بطاقات ائتمان تفتح بإيداع في حساب توفير أو سوق نقود أو شهادة إيداع. يختلف مبلغ الإيداع المطلوب من بطاقة إلى أخرى ، ولكن يتراوح الحد الأدنى للمبالغ عمومًا من 250 دولارًا إلى 500 دولار. تعتبر هذه الأموال أمانك وستكسب القليل من الفائدة نظرًا لأنها محفوظة في حساب توفير. يتم تحديد حد الائتمان الخاص بك من خلال المبلغ الذي قمت بإيداعه في حساب التوفير. في بعض الأحيان يكون الحد الأقصى للمبلغ الكامل للإيداع ؛ في أوقات أخرى ستكون نسبة مئوية من الإجمالي.
من المهم أن تضع في اعتبارك أن البطاقة المؤمنة هي بطاقة ائتمان وليست بطاقة خصم. إذا لم يتم سداد الدفعات الكاملة كل شهر ، يتم احتساب الفائدة على الرصيد المستحق. والمؤسسة المقرضة تستخدم أموال الضمان لسداد الدين فقط كملاذ أخير. على الرغم من أن البطاقة مؤمنة ، لا يزال من الممكن إتلاف الائتمان.
ما هي مزايا بطاقة الائتمان المضمونة؟
إنشاء الائتمان. إذا لم يكن لديك بطاقة ائتمان من قبل ، فإن الخطوة الأولى الجيدة في إنشاء ائتمان جيد هي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. يقول الأستاذ المساعد للاقتصاد في جامعة أوستن بيي ستيت في كلاركسفيل ، تينيسي ، جيري بلامر: "تعد البطاقة المؤمنة مفيدة جدًا للشخص الذي يبدأ في تاريخه الائتماني ، حيث تشير إلى أن الشخص على استعداد لاتخاذ الخطوة الإضافية لإنشاء الإئتمان."
إعادة إنشاء الائتمان. في حالة تلف سجلك الائتماني ، فقد تتمكن فقط من التأهل للحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. إن استخدام هذه البطاقة الآمنة بشكل مناسب وضمن المعايير المحددة سيساعد في إعادة بناء رصيدك ويؤهلك للحصول على بطاقة غير آمنة. ومع ذلك ، إذا كان عليك تقديم طلب للإفلاس ، فقد لا تكون مؤهلاً حتى يتم إبراء ذمته.
لا يمكن تجاوز الحد المعين مسبقًا. إذا كانت عادات الإنفاق السيئة جزءًا من سبب سوء الائتمان ، فإن بطاقة الائتمان المضمونة ستساعد في الحفاظ على الإنفاق تحت السيطرة.
مفيد للمعاملات التي تتطلب بطاقة ائتمان. تتطلب الفنادق وتأجير السيارات استخدام بطاقة ائتمان. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة غير مؤمنة ولكنك تحصل على بطاقة مؤمنة ، فلا يزال بإمكانك إجراء المعاملة.
ما الذي يجب أن أبحث عنه أو أتجنبه عند التسوق للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة؟
مصاريف. هذا هو المجال الذي تريد حقًا البحث فيه عند التسوق للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة. ستأتي بعض البطاقات برسوم تصل إلى مئات الدولارات ، مما يستهلك الكثير من الائتمان الذي حصلت عليه في حساب التوفير. يقول البروفيسور بلامر إن البطاقة بدون رسوم هي الأفضل ، لكن لا بأس من دفع رسوم صغيرة لمرة واحدة. تتراوح الرسوم السنوية للبطاقات المضمونة الجذابة عادةً من 20 إلى 35 دولارًا. تأكد من الانتباه للرسوم المخفية مثل "رسوم التسجيل" و "رسوم الإعداد".
سعر الفائدة. لا يعني مجرد عدم وجود الائتمان لديك أو ضعف الائتمان أنه يتعين عليك تسوية أعلى معدل فائدة. يجب ألا تتجاوز معدلات الفائدة على البطاقات المضمونة الجذابة 19٪. تسوّق واحصل على أكثر الأسعار تنافسية المتاحة.
اقرأ التفاصيل الدقيقة. تشدد ليندا تاكر ، مديرة التعليم لخدمة الاستشارات الائتمانية للمستهلكين في أركنساس وممفيس بولاية تينيسي ، على أهمية قراءة الخطوط الدقيقة. سيسمح لك القيام بذلك بمعرفة التزاماتك بالضبط تجاه الشركة المصدرة: على سبيل المثال ، فترة السماح ، وماذا يحدث إذا لم تسدد دفعة كاملة ، والرسوم المرفقة إذا لم تسدد الدفعة الكاملة. سيساعدك فهم هذه التفاصيل على التأكد من أنك لن تتسبب في مزيد من الإضرار برصيدك.
عروض احتيالية. كما هو الحال مع البطاقات غير المؤمنة ، تحتاج إلى الانتباه من العروض الاحتيالية. تقدم لجنة التجارة الفيدرالية النصائح التالية لحماية نفسك من الاحتيال على بطاقات الائتمان:
عروض الائتمان الميسر. لا أحد يستطيع أن يضمن لك الحصول على الائتمان. قبل اتخاذ قرار بشأن منحك بطاقة ائتمان ، يقوم موفرو الائتمان الشرعيون بفحص تقرير الائتمان الخاص بك.
مكالمة لرقم "900" للحصول على بطاقة ائتمانية. أنت تدفع مقابل المكالمات بالبادئة "900" - وقد لا تتلقى بطاقة ائتمان أبدًا.
بطاقات الائتمان التي تقدمها شركات "إصلاح الائتمان" أو "عيادات الائتمان". هذه الشركات آل